Prowadzenie własnej firmy związane jest z ciągłymi wydatkami, dla jej prawidłowego funkcjonowania i realizacji zamierzeń. Wielu przedsiębiorców korzysta więc z kredytów firmowych, albo pożyczek. Kiedy wybrać kredyt, a kiedy bardziej opłacalna może okazać się bankowa pożyczka?
Proces kredytowy w przypadku konsumentów nie jest byt skomplikowany, często formalności ograniczone są do minimum. Nie odczuwają oni znacznej różnicy, czy zaciągnęli kredyt konsumpcyjny czy pożyczkę – mogą przeznaczyć środki pozyskane w ten sposób na dowolny cel. Nie ma więc znaczenia, jaki produkt finansowy wybiorą. W przypadku firm różnica między kredytem firmowym a pożyczką ma znaczenie.
Pożyczka może zostać udzielona na dowolny cel. Nawet ta firmowa nie wymaga precyzowania i późniejszego udokumentowania wydanych środków. Bank od przedsiębiorcy nie będzie więc wymagał biznesplanu, rozliczenia wydatków itd. Nie będzie konieczne przeprowadzenie ewentualnej kontroli. Przepisy stanowiące o pożyczkach, prawach i obowiązkach stron umowy regulowane są w Kodeksie Cywilnym. Pożyczki udzielane są nie tylko przez komercyjne banki, ale także firmy pożyczkowe.
Kredyt i zasady jego funkcjonowania określa prawo bankowe. Do udzielenia kredytu mają prawo wyłącznie banki i SKOKi. Podstawowym założeniem takich produktów jest przeznaczenie pozyskanych środków na konkretny cel. W przypadku firm musi to być dokładnie sprecyzowany cel. Stąd niektóre banki udzielają ich w wysokości wyższej, niż dostępne tam pożyczki. Kwoty takich firmowych kredytów sięgają często nawet kilkuset tysięcy złotych, przy jednoczesnym zabezpieczeniu spłaty zobowiązania. W zamian banki oferują często obniżone koszty (prowizja, marża), ale i niższe oprocentowanie. Dla decyzji kredytowej wymagane jest przedłożenie szeregu dokumentów firmowych, dzięki którym analitycy będą w stanie określić poziom ryzyka i prawdopodobieństwo spłaty kredytu w wyznaczonym czasie.
Pożyczki firmowe obarczone są większym ryzykiem od kredytu firmowego. Dlatego tak trudno pozyskać takowe młodym przedsiębiorcom, działającym na rynku krócej niż 12 miesięcy. Jedynie zawody wolne, tj. lekarze, adwokaci, biegli rewidenci, architekci mają szansę na preferencyjne warunki pożyczki, oni tez mogą starać się o nią już po pół roku prowadzonej działalności. Pożyczek nie udzielają też wszystkie banki. Można zapoznać się z ich ofertą w Banku Millenium, mBanku, Nest Banku, PKO BP, ING czy BGŻ BNP Paribas. Oczywiście pożyczek udzielają także pozabankowe instytucje finansowe, pośredniczą też one zwykle w pożyczkach społecznościowych, z których Polacy korzystają coraz częściej.
